La carte Zero est une solution de paiement liée à la banque Luxembourgeoise Advanzia Bank, 100 % gratuite et simple d’accès. Cette carte de crédit permet de faire des achats à l’aide d’un crédit renouvelable et a déjà séduit des milliers d’utilisateurs. Voici notre avis sur la Carte Zero et sur ses caractéristiques : taux d’intérêt, services, fonctionnement, assistance, et analyse les avis clients, pour que vous puissiez faire le bon choix.
Table des matières
- 1 Notre avis sur la carte Zéro en bref
- 2 Présentation de la carte Zero
- 3 Comment fonctionne la carte zéro ?
- 4 Les offres disponibles avec la carte Zero
- 5 Les petits plus de la carte Zero
- 6 Tarifs, Frais et commissions
- 7 À qui s’adresse la carte Zero ?
- 8 Comment souscrire ?
- 9 Le service client de la carte Zéro
- 10 Comment rembourser ma carte zéro ?
- 11 Quand vais-je recevoir ma carte zéro ?
- 12 Quelle banque pour la carte zéro ?
- 13 Avantages et Inconvénients de la carte Zero
- 14 L’avis des utilisateurs Carte Zero : ce qu’en pensent les clients
- 15 Notre avis final sur la Carte Zero : une solution de crédit fiable et pratique
Notre avis sur la carte Zéro en bref
Notre avis sur la carte Zéro est plutôt positif car elle présente les avantages suivants :
- – Une souscription 100 % ligne simple et des critères d’obtention souples
- – Une carte Mastercard gratuite et sans frais d’utilisation
- – Un montant de crédit adapté à votre situation personnelle
- – Un remboursement selon votre rythme
- – Un service client disponible 24h/24 et 7 j/7
- – Pas besoin de changer de banque
- En bref, la carte Zéro est une solution de paiement souple qui vous permet d’obtenir un crédit gratuit jusqu’à 6 semaines pour vos dépenses. Retrouvez chacun de ces points dans notre avis détaillé sur la carte Zéro.
Présentation de la carte Zero
Depuis 2012, une carte de crédit d’un genre nouveau est apparue en France et elle a rapidement conquis un grand nombre d’utilisateurs. Lancé par la banque luxembourgeoise Advanzia Bank, ce Crédit nouvelle génération, comme il est présenté, permet d’avoir un crédit toujours disponible pour faire des achats sans contraintes.
Cette carte Zero offre :
- – des conditions d’accès simplifiées par rapport à d’autres banques
- – une souscription 100 % en ligne
- – le paiement différé sans frais pour tous vos achats
- – une carte Mastercard gratuite à vie
- – des assurances vols et voyages
L’utilisateur disposera d’un système de paiement comptant ou à crédit, et d’un crédit renouvelable (optionnel), à rembourser dans un délai de 6 semaines, qui permet de faire des courses sans contraintes. On vous détaille le fonctionnement de cette carte Zero dans la suite de cet avis.
Comment fonctionne la carte zéro ?
La carte Zero est une solution de paiement qui peut s’utiliser de diverses façons et qui présente peu ou prou les mêmes caractéristiques qu’une carte bancaire classique. Vous pourrez :
- – payer comptant et effectuer des retraits dans plus de 200 pays
- – régler une partie de vos achats et rembourser le reste plus tard
- – payer en différé, sous 6 semaines
L’utilisateur dispose d’une limite d’argent, qui sera définie lors de la souscription en fonction de la situation financière de chacun. Cette limite initiale, qui débute à 100 euros pour les dossiers les moins stables (comme ceux qui essuient des refus de crédit partout), permet d’éviter le surendettement et de ne pas plonger un individu dans une situation difficile. On rappelle que tout crédit vous engage et doit être remboursé.
La force de cette carte Zéro, c’est que tout est gratuit, de l’obtention de la CB aux cotisations, frais nationaux ou internationaux ou aux frais d’opposition. Un client ne paiera des intérêts que lorsqu’il dépasse les 6 semaines prévues pour le remboursement.
Voyons les offres et services disponibles en détail.
Les offres disponibles avec la carte Zero
On peut catégoriser les services de la Carte Zero en 3 offres.
Carte Zero Mastercard
La carte Mastercard, gratuite à vie, qui permet d’acheter en ligne ou en magasin, sans frais. Elle fonctionne dans le monde entier et est accompagnée d’assurances, pour couvrir vos besoins quand vous voyagez : Assurance annulation voyage, location de véhicules, accidents ou encore frais médicaux lors de vos déplacements.
Contrairement à ce que proposent les banques traditionnelles ou les établissements en ligne, cette CB est véritablement gratuite, et vous ne paierez aucuns frais de souscription, pas d’abonnement annuel ni de frais d’envoi de carte, pas de commissions ni de frais d’opposition.
Le Crédit gratuit Carte Zero
Si vous devez effectuer un paiement mais que vous n’avez pas l’argent, la carte Zero vous donne accès à un crédit sans frais, à rembourser par tranche dans les 6 semaines. Vous ne paierez aucun intérêt, si vous remboursez dans les délais impartis.
Pratique quand vous avez besoin d’un mini-prêt urgent ou que vous ne souhaitez pas puiser dans vos économies.
Le crédit renouvelable optionnel
La carte Zero est associée à une réserve d’argent (un crédit renouvelable) dont vous pouvez disposer à tout moment. Il sera possible de puiser une petite partie de la somme, ou de l’utiliser en totalité, pour financer un projet.
L’intérêt de ce crédit renouvelable Carte Zéro, c’est qu’on peut l’obtenir sans justificatif de bien ou de service, et qu’il se renouvelle au fur et à mesure. En cas d’imprévu, vous disposerez de cette réserve dont le montant sera déterminé par votre situation lors de la souscription. Il est possible de demander la carte Zero en moins de 5 minutes, ce qui est pratique si vous cherchez à obtenir une réponse immédiate.
A noterLes petits plus de la carte Zero
La solution proposée par Advanzia Bank se révèle intéressante à bien des égards. En plus de l’absence de frais et des facilités de paiement qu’elle permet, voici les points forts de la carte Zero.
Des critères d’obtention simplifiés
Pour déterminer qui peut obtenir une carte Zero, la plateforme se base sur les revenus du couple, qui devront atteindre les 2000 euros/mois. Chaque dossier sera analysé au cas par cas, avec une réponse rapide à la clef.
Tout se fait en ligne, ce qui est un gain de temps non négligeable, et il suffira de remplir le formulaire adéquat (avec des demandes sur votre profession, vos revenus, vos crédits en cours, le nombre de CB dont vous disposez, etc.) et d’envoyer les pièces justificatives demandées pour conclure votre demande de souscription.
Pas besoin de changer de banque
Vous n’aurez pas à changer de banque en prenant la carte Zero, ni à transférer de compte. Les remboursements seront prélevés directement auprès de votre établissement bancaire habituel.
A noter
Un crédit débloqué rapidement
Une fois votre dossier analysé et potentiellement accepté, votre crédit sera débloqué en quelques jours seulement. Le montant sera déterminé par vos réponses / les justificatifs fournis et vous serez en mesure de faire vos premiers paiements avec la carte Zero, immédiatement.
Un remboursement contrôlé
Vous avez la possibilité de choisir vos tranches de remboursement, pour un remboursement contrôlé. Aux dates prévues, le montant sera prélevé directement sur votre compte bancaire.
Tous les avantages d’une carte Mastercard
Le fait d’avoir à disposition une carte Mastercard gratuitement est un plus intéressant. Hormis la facilité d’utilisation offerte dans la majorité des pays du monde (et sur le net), ce qui ravira les voyageurs, la carte Zero dispose d’assurances et de services d’assistance, qui seront activés si vous effectuez le paiement avec la carte, pour le déplacement concerné.
La sécurité
La carte Zero propose toutes les mesures de sécurité nécessaires, pour offrir tranquillité et sérénité à ses utilisateurs. Avec une puce certifiée EMV et son système de Secure Code pour protéger vos achats, elle est fiable.
A noterSon système de parrainage
Pour ceux qui souhaitent partager un bon plan, et être récompensé, sachez qu’il existe un système de parrainage sur Carte Zero. Si une personne s’inscrit via votre recommandation, vous toucherez 10 euros. Vous pourrez conserver cette somme, la partager avec votre filleul ou lui offrir.
Tarifs, Frais et commissions
Nous avons expliqué dans cet avis sur Carte Zero que cette solution de paiement était totalement gratuite. Bien évidemment, la banque Advanzia Bank se rémunère et cela passe par les taux d’intérêt appliqués pour les crédits qui ne sont pas remboursés dans les temps.
Récapitulons d’abord les frais et commissions offerts avant d’analyser les taux d’intérêt.
Frais et commissions
Comme mentionné, Carte Zero est une carte gratuite qui prend en charge l’ensemble des frais. Vous ne paierez rien, que ce soit pour obtenir la carte, pour l’utiliser en France ou à l’étranger ou pour la substituer :
- – Frais d’ouverture du dossier : 0 €
- – Cotisation annuelle et de façon permanente : 0 €
- – Frais de traitement du dossier : 0 €
- – Expédition de la carte : 0 €
- – Commission sur les achats en zone euro : 0 €
- – Commission sur les achats hors zone euro : 0 €
- – Frais de retrait d’espèces aux distributeurs de billets en zone euro : 0 €
- – Frais de retrait d’espèces aux distributeurs de billets hors zone euro : 0 €
- – Frais de découvert : 0 €
- – Remplacement de la carte : 0 €
- – Remplacement de la carte en urgence : 0 €
- – Opposition sur la carte : 0 €
- – Remplacement du code confidentiel : 0 €
- – Duplicata et envoi de relevé : 0 €
Les taux d’intérêt Carte Zero
Si vous ne remboursez pas le prêt dans les délais impartis (6 semaines), des taux s’appliquent et ils sont élevés. On les détaille :
- – Jusqu’à 3 000€ : 20,81% (taux annuel) / 1,59% (taux mensuel)
- – Entre 3 001€ et 6 000€ : 9,95% (taux annuel) / 0,79% (taux mensuel)
- – Supérieur à 6 000€ : 5,05% (taux annuel) / 0,41% (taux mensuel)
Passez la gratuité de 6 semaines, le remboursement des mensualités entraîne donc des frais conséquents, proche des taux d’usure. Mieux vaut donc être prévenu et garder en tête que la carte Zero est avantageuse surtout si vous êtes en mesure de ne pas dépasser les échéances de remboursements initiales.
À qui s’adresse la carte Zero ?
La carte Zero est une solution de paiement très pratique pour ceux qui savent gérer leur budget. Elle offre un accès à des fonds en permanence et peut s’utiliser sans frais. On a donc une véritable carte de crédit haut de gamme à disposition, gratuitement.
Toutefois, dès que les taux d’intérêt s’enclenchent, en cas de non-respect des délais de paiements de 6 semaines, la facture grimpe rapidement. Mieux vaut donc comprendre le fonctionnement de la Carte Zero et prendre le temps de peser le pour et le contre dans votre optique d’utilisation, pour éviter les mauvaises surprises.
Comment souscrire ?
La demande de carte Zero se fait en ligne, de manière très simple. Il suffit de suivre les étapes suivantes :
- – Remplir vos informations personnelles et vos coordonnées : nom, prénoms, adresse, mail, etc.
- – Décrire votre situation professionnelle : secteur d’activité, revenu, temps de présence dans l’entreprise, revenus complémentaires, etc.
- – Renseigner les informations supplémentaires concernant votre situation financière : crédits en cours, nom de votre banque, nombre de CB dont vous disposez, etc.
- – Indiquer votre IBAN (vous pourrez le faire plus tard)
- – Lire et accepter le contrat en ligne, en signant virtuellement.
- – Envoyer les pièces justificatives demandées
Le service client de la carte Zéro
Le service client de Carte Zero est joignable 7 jours sur 7 et 24 heures sur 24, via les canaux suivants :
- – Un chat live sur le site
- – Mail à [email protected]
- – Par téléphone au 0805 050 610 (ou 0033 155 177 815 depuis l’étranger ou depuis un mobile)
On trouve également un FAQ complet, qui permet de lever les doutes.
Le service client est disponible, courtois, avec des réponses en français. C’est un très bon point et vous disposerez, une fois client, de votre propre espace de gestion pour un accès encore plus rapide à l’assistance.
Comment rembourser ma carte zéro ?
Le plus simple, pour vous assurer d’un remboursement sans stress de votre prêt Carte Zero, c’est de mettre en place un virement SEPA. Pour cela, il vous suffira d’accéder à la rubrique Ma méthode de Paiement sur votre compte Carte Zero et d’activer le prélèvement (Sepa) automatique.
Dès lors, le montant dû sera ponctionné directement sur votre compte bancaire (qui doit être approvisionné), ce qui permet d’éviter les oublis.
Quand vais-je recevoir ma carte zéro ?
Une fois votre dossier analysé et votre demande acceptée, comptez au maximum 7 jours pour recevoir votre carte Zero.
Quelle banque pour la carte zéro ?
Comme nous l’avons expliqué, il n’est pas nécessaire de changer de banque pour utiliser la carte Zero, puisqu’elle sera liée à votre compte bancaire actuel pour les remboursements.
La banque qui gère Carte Zero est Advanzia Bank, un établissement du Luxembourg crée en 2005, expert en cartes de crédit et en compte épargne. Il s’agit d’une néobanque, qui officie depuis quelques années en Allemagne, au Luxembourg et en Autriche.
C’est un établissement sérieux, qui répond à la réglementation luxembourgeoise et européenne et est contrôlé par la Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF).
Avantages et Inconvénients de la carte Zero
Avant de conclure cet avis sur Carte Zero, listons les points forts et les points faibles de cette solution de paiement.
Avantages
- – Aucuns frais liés à la carte Mastercard
- – Un crédit renouvelable disponible en permanence
- – Le délai de 6 semaines
- – Des critères d’obtentions souples
- – Un service client disponible 24h/24 et 7 j/7
- – Pas besoin de changer de banque
Inconvénients
- – Les taux d’intérêt élevés
- – Le montant de la réserve de crédit choisi par le conseiller.
L’avis des utilisateurs Carte Zero : ce qu’en pensent les clients
Il est important de connaître l’avis des utilisateurs de carte Zero, pour savoir, dans les faits, ce que vaut véritablement la plateforme.
Globalement, les clients sont très satisfaits, avec l’excellent 4.6/5 qui est attribué au service sur la plateforme de notation Trustpilot, connue pour ses utilisateurs sévères. Sur Avis-vérifiés, elle écope d’un 9.1/10, qui fait état de la grande satisfaction de plus de 90 % des clients.
Nicole salue la rapidité des opérations, quand Mme W apprécie l’interface globale de la plateforme, intuitive, et la facilité d’utilisation de la carte.
Salomon apprécie le fonctionnement de cette carte, qui possède un avantage considérable sur les autres CB, puisqu’on peut l’utiliser comme budget de secours, ce qui est confirmé par camélia, qui explique pouvoir enfin faire face à des imprévus, notamment en vacances.
C’est principalement la praticité du service qui est apprécié, et la simplicité d’utilisation de la carte qui est mise en avant. Pas mal de retours positifs concernent également le service client. Du côté des avis moins élogieux, on trouve ceux qui n’ont pas été acceptés et qui déplorent un manque de transparence dans le refus, et les personnes qui signalent des taux d’intérêt très élevés.
Notre avis final sur la Carte Zero : une solution de crédit fiable et pratique
Notre avis sur Carte Zero est positif, car la banque Advanzia propose ici une solution de paiement très commode, qui ravira ceux qui ont besoin de liquidités rapidement. En plus d’une carte MasterCard gratuite et de l’absence de frais liés à son utilisation, elle permet de payer à crédit sans frais, et d’avoir à disposition un montant (crédit renouvelable) à utiliser quand bon vous semble.
Si le système est intéressant, il convient de bien comprendre le fonctionnement de la Carte Zéro et notamment ses périodes de remboursement. En effet, passé le délai imparti, les taux appliqués par la banque luxembourgeoise sont très élevés et le système devient nettement moins avantageux.
Ceux qui savent gérer leur budget et qui veulent une seconde carte gratuite pour effectuer des achats sans puiser dans leur trésorier, ou ceux qui veulent pouvoir faire face à un imprévu, trouveront avec carte Zero une solution pratique.
Vous pouvez faire votre demande et ouvrir un compte rapidement, si vous êtes séduit par la carte Zéro.
