Prêt Belgique non résident : Comment faire un crédit en Belgique si l’on y habite pas ?

Faire un prêt en Belgique pour non résident, est cela possible ? Pour les personnes fichées FICP ou qui souhaitent profiter des multiples avantages fiscaux qui accompagnent le prêt à l’étranger, cela peut être une solution salvatrice.

Mais alors, comment faire ? Qui y est éligible ? Quels sont les taux, et autres avantages ? Retrouvez les réponses à toutes vos questions dans la suite de l’article.

Peut-on faire un prêt en Belgique si l’on est non résident ?

Pour répondre à la question la plus importante – oui – il est tout à fait possible de faire un prêt ou un crédit en Belgique. C’est un des grands avantages d’habiter dans l’Espace Économique Européen (EEE) : on peut ouvrir des comptes bancaires et souscrire à des prêts à l’étranger.

Qui peut obtenir un crédit en Belgique ?

Après avoir affirmé qui oui – cela est bien possible de faire un prêt en Belgique pour un non résident – il faut faire le point sur la question : pour qui ? Autrement dit, qui est-ce qui peut souscrire à un crédit en Belgique, et pour quelles personnes ce serait avantageux.

Premièrement, notez qu’un grand nombre de personnes non éligibles à des crédits et prêts en France le seront en Belgique. Ces personnes peuvent être :

… pour mentionner que les situations les plus courantes.

Souscrire à un prêt ou crédit à l’étranger propose bien des avantages, que vous soyez dans l’impossibilité d’en faire en France ou non. Continuez la lecture pour connaître tous les avantages et inconvénients et les conditions d’éligibilité.

Lisez ici comment faire un crédit en Espagne pour un Français.

Quels types de prêt sont disponibles pour les non résidents en Belgique ?

Parlons maintenant des choses concrètes : à quels types de crédit peut-on souscrire en Belgique et tant que non résident ? Il existe plusieurs formes de prêt qui sont disponibles à tous avec des conditions d’octroi variables. Voici la liste de ceux-ci.

Nous en avons parlé également dans notre article comment obtenir un crédit au Luxembourg pour un non résident du Crédit Hypothécaire. Il s’agit d’un prêt immobilier sans caution monétaire, mais avec lequel votre maison sert de garantie. C’est-à-dire que si vous êtes dans l’impossibilité de rembourser, votre maison sera saisie par la banque.

Le grand avantage du crédit hypothécaire, c’est que la banque sera moins inquiète et plus apte à vous donner un crédit immobilier si votre maison en est la garantie. En France, vous devez fournir une caution (qui n’est pas toujours facile à avoir).

La durée maximale de remboursement d’un crédit hypothécaire en Belgique est de 40 ans – cela vous permet d’avoir des mensualités bien plus basses. Toutefois, cette limite maximale dépendra de votre âge et de votre état de santé.

Le Prêt à Tempérament est en réalité un simple crédit à la consommation. Il sert à faire des achats, des travaux, ce que vous souhaitez. C’est le prêt idéal si vous voulez emprunter une somme modeste (mais pas trop – pour des très petites sommes, optez plutôt pour un micro crédit express).

C’est un prêt très populaire en Belgique comme ailleurs : presque toutes les banques Belges vous proposeront un prêt de ce type avec des taux variables.

Un rachat de crédit est une option très populaire dans les banques Belges. Avec ce type de prêt, vous pouvez rassembler vos dettes dans un seul en même prêt avec un taux d’intérêt moins élevé, ainsi que des mensualités adaptées à votre situation financière.

La durée de remboursement de prêt maximale est plus longue en Belgique qu’en France, ce qui vous permettra de baisser la somme de vos mensualités de manière conséquente.

Le Crédit Revolving, appelé aussi « réserve d’argent » est un type de mini prêt souvent proposée par des commerçants. Elle est très simple à obtenir pour un non résident. En quelques clics sur internet ou en quelques instants au supermarché, et avec que très peu de justifications ou vérifications, vous obtiendrez un prêt réserve d’argent.

Prenez garde aux taux d’intérêt : on peut être tenté par un prêt Crédit Revolving quand on est en situation difficile financièrement – cependant vous n’allez pas vous aider en faisant ce genre de crédit. Les taux d’intérêt sont souvent très élevés, et ne sont pas toujours claires.

Il est également possible d’obtenir un crédit en Allemagne pour un français non résident.

Quels organismes proposent un crédit en Belgique pour non résident ?

Vous avez fait le choix de faire un prêt en Belgique – alors il faut ensuite décider de l’établissement chez qui vous allez emprunter.

Sachez qu’une banque française avec une filiale Belge le saura si vous êtes fiché FICP. Si c’est le cas, optez pour un organisme comme Cofidis, ou une banque non française comme ING Direct (Néerlandais).

Mais quels sont les avantages et inconvénients d’emprunter dans une banque, idem pour un organisme de crédit ?

Voici un extrait des établissements et banques les plus populaires pour des crédits en Belgique pour non résidents.

Emprunter à un organisme Belge

Il existe de nombreux organismes de crédit Belges – et ces organismes ont un taux d’acceptation de demandes de crédit bien supérieures aux françaises. Voici quelques-uns des plus populaires et les prêts proposés par ceux-ci.

Vous connaissez sans doute Cofidis – il s’agit en effet d’une entreprise française. Cofidis Belgique propose de nombreux prêts et crédits en Belgique comme en France.

Les taux chez Cofidis sont toujours fixes – ça fait partie de pourquoi cette entreprise est si prisée. Cependant, les taux ne sont pas les moins élevés que vous pourrez trouver : en moyenne, les intérêts volent autour de 6,5%.

Vous n’aurez pas de mal à obtenir un crédit de leur part : si vous avez un CDI, cela suffira de manière générale.

Encore une entreprise que vous devez connaître, car elle aussi est française, c’est Cetelem. Cet organisme de crédit de BNP Paribas est installé dans de nombreux pays européens, dont la Belgique. Lisez notre avis sur Cetelem (France).

Les taux ici sont un peu moins élevés, et flottent dans la zone des 5% : pour un prêt à tempérament, le TAEG est à 4,75 % fixe. Les taux chez Cetelem sont également tous fixes.

Cetelem propose de nombreux types de crédits pour les particuliers, tels que des prêts pour acheter une voiture électrique, ou encore un prêt mariage.

La ODPH ou « Office de Prêt Hypothécaire » est un organisme Belge qui est – vous l’aurez deviné – spécialisé dans les prêts hypothécaires. Si vous souhaitez acheter un bien immobilier en Belgique, c’est une solution adaptée. Vous serez accompagné par la ODPH dans toutes vos démarches quand vous achetez un bien en Belgique : la négociation, le notaire, toute démarche administrative sera facilitée.

Vous pouvez également demander un prêt à la construction : c’est-à-dire un prêt dont le but est de financer la construction d’un nouveau logement de A à Z. Ainsi, vous serez accompagné dans les démarches spécifiques à cette situation : achat d’un terrain, recherche d’artisans certifiés…

La ODPH propose uniquement des taux variables, à l’inverse des deux organismes précédents. Notez également que plus le délai est long, moins le taux sera élevé. Ainsi, la somme totale des intérêts à la fin du remboursement sera similaire, peu importe la durée.

Emprunter à une banque Belge

Si aucun des établissements précédents ne répond à vos attentes, vous pouvez tout à fait vous adresser à une banque (traditionnelle ou virtuelle) pour vos besoins de crédit. Notez que de nombreuses banques françaises sont installées en Belgique.

BNP Paribas Fortis est la filiale Belge de la BNP Paribas. Elle propose 4 types de prêts : le crédit habitation (crédit hypothécaire), le financement véhicule (crédit auto), le prêt personnel et la réserve d’argent.

Les taux chez BNP Paribas Fortis varient beaucoup en fonction du prêt, de la durée de remboursement et du montant emprunté. Pour un crédit hypothécaire on flotte autour de 2,5%, et pour un prêt personnel, on peut atteindre des moyennes de 9% selon certains facteurs.

BeoBank est une banque filiale du Crédit Mutuel qui existe seulement en Belgique. En comparaison avec BNP Paribas Fortis, elle propose beaucoup plus de types de prêt. Elle propose :

Ces nombreuses solutions de crédit on tous des taux et paramètres différents. Par exemple, le TAEG pour un crédit véhicule neuve peut être à 1,49%, mais pour un prêt à tempérament, on reste autour des 10%. Tous les taux chez BeoBank sont variables en fonction du marché.

ING

ING Direct est une banque néerlandaise. Par conséquent, si vous êtes fiché FICP, elle n’a aucun moyen de le savoir.

ING Belgique propose plusieurs types de prêt :

Les taux chez ING sont plutôt compétitifs : pour un prêt à tempérament (comme un prêt auto), vous retrouverez un TAEG qui varie, mais qui est autour des 2,5% en moyenne (selon plusieurs facteurs) ; pour un prêt personnel, on retrouve des taux variables dans la zone des 5 à 6%.

Comment obtenir un crédit en Belgique pour non résident ?

Pour être éligible à un emprunt bancaire en Belgique, il faut parfois pouvoir justifier d’une adresse et / ou activité en Belgique. En revanche, ce n’est pas toujours vrai pour les emprunts à des organismes de crédit tels que la ODPH.

Dans tous les cas et pour tout emprunt, il faudra justifier d’un revenu assez élevé. Aucun crédit ne sera délivré à une personne sans revenu fixe.

Si vous avez besoin d’une justification de domicile, vous pouvez vous tourner vers un ami ou un membre de la famille qui réside sur le territoire. Si vous n’en avez pas la possibilité, il faudra faire votre demande de prêt à un organisme de crédit plutôt qu’à une banque.

Si vous souhaitez souscrire à un crédit hypothécaire, vous aurez plus de difficultés si le bien immobilier est sur le sol français. En effet, un organisme ou une banque aura plus confiance si vous empruntez pour acheter sur le territoire belge.

Quels sont les avantages et inconvénients du crédit en Belgique ?

Vous avez toutes les informations nécessaires pour faire une décision : il ne reste plus qu’à peser le pour et le contre. Voici un récapitulatif des avantages et inconvénients de faire un prêt en Belgique pour un non résident.

Avantages

Inconvénients

Quels sont les taux du crédit en Belgique ?

Les taux du crédit en Belgique pour un non résident sont parfois plus bas qu’en France, mais pas toujours. Par exemple, les TAEG applicables sur les crédits à la consommation sont plus importantes – cependant, ils sont beaucoup plus faciles à obtenir.

Prenez en compte que même si vous êtes éligible à un prêt en Belgique, ce n’est pas forcément le meilleur choix pour vous selon votre situation.

Peut-on faire un prêt en ligne en Belgique ?

Il n’existe pas de banque virtuelle proprement Belge qui propose des prêts en ligne à ce jour. Cependant, vous pouvez trouver des prêts entre particuliers sur des plateformes belges.

Le prêt entre particuliers est une pratique commune dans certains pays européens : il s’agit de prêts (de petites sommes généralement) faites de particulier à particulier. Vous créez un espace personnel sur une des plateformes disponibles, et vous pouvez emprunter ou prêter de l’argent. Ces prêts peuvent être très avantageux pour faire un crédit à l’étranger pour français en ligne, notamment pour les personnes fichées FICP.