Il est possible d’acheter un bien de consommation ou de faire ses courses et d’effectuer le paiement en 10 fois sans frais. Cette facilité de paiement, mise à disposition des clients de certains sites ou de certaines enseignes du e-commerce, permet d’étaler le règlement pour ne pas avoir à sortir une grosse somme d’un seul coup.
Particulièrement utilisé pour l’achat de bien onéreux ou pour le financement d’un projet coûteux, la méthode qui consiste à payer en 10 fois sans frais par CB est une solution pratique, mais il existe des alternatives que nous vous présentons également.
Table des matières
- 1 Comment fonctionne le paiement en 10 fois sans frais ?
- 2 Quelles enseignes pour un paiement en 10 fois sans frais ?
- 3 Quel site de paiement en 10 fois sans frais ?
- 4 Comment bénéficier du paiement 10 fois sans frais en grande surface ?
- 5 Où peut-on payer un téléphone en plusieurs fois ?
- 6 Quels types de crédits peut-on rembourser en 10 fois ?
- 7 Simulation de paiement en 10 X sans frais
Comment fonctionne le paiement en 10 fois sans frais ?
Le paiement en 10 fois sans frais est une solution gagnant-gagnant pour le client et pour le vendeur. Le premier peut se permettre un achat sans disposer forcément de la somme totale sur le moment et sans se retrouver à découvert, tandis que le vendeur peut conclure la vente.
Cette solution de paiement en 10 fois sans frais par CB est très souvent proposée dans les grandes surfaces et les sites internet marchands, en plus des méthodes de paiement plus classiques comme les cartes bancaires, le chèque ou les espèces. Et son fonctionnement est simple, puisqu’on vous proposera de fragmenter le règlement de votre achat sur 10 mois ou plus.
En réalité, le sans frais est un argument marketing, car des frais existent et ils correspondent aux taux d’intérêts pratiqués par les principaux organismes prêteurs. Mais en tant qu’acheteur à qui on propose le paiement en 10 fois sans frais, vous ne paierez pas ces intérêts. C’est l’enseigne marchande qui s’en acquitte et l’acheteur va donc rembourser le bien acheté au prix qu’il a payé.
Pour accéder à cette solution de paiement, vous devrez bien souvent souscrire à la carte du magasin, payante (la gratuité peut être négociable), ce qui fait de vous un client qui reviendra potentiellement dans la boutique. C’est une carte de crédit renouvelable sans justificatif, qui vous donne droit à un crédit revolving. A chacun de vos remboursements, la montant utilisable sur la CB se recharge et vous disposez donc d’une solution de paiement facilité auprès de ces enseignes.
Si 1/3 des Français ont déjà eu recours (en 2021) à la solution du paiement en plusieurs fois (2x, 3x, 4x, 10x ou 20x), il faut garder en tête que cela peut s’apparenter à un crédit à la consommation, et que ça en reprend les avantages, mais aussi les risques. Le paiement en 10 fois sans frais est facile à obtenir mais comme tous les crédits, il vous engage à un remboursement. Pour certains ménages fragiles, qui voient une solution aisée de disposer d’un peu d’argent, cela peut être risqué.
Voyons maintenant les enseignes et les boutiques en ligne qui proposent le paiement 10 fois sans frais.
Quelles enseignes pour un paiement en 10 fois sans frais ?
Dans de nombreuses enseignes physiques – qui dispose bien souvent également d’une boutique en ligne – vous pouvez choisir un paiement en 10 fois sans frais, après acquisition d’une carte bancaire associée. Bien souvent, elles font crédits auprès des organismes de crédit les plus fiables, afin de permettre à leurs clients de bénéficier de ces offres. Avec ces cartes, vous pourrez payer en 10 fois sans frais par CB, dans les enseignes partenaires.
Voyons les magasins principaux proposant cette solution.
Fnac
La Fnac propose un paiement en plusieurs fois (de 5 à 20 fois), qui est associé à l’acquisition de la carte Fnac qui est gratuite. Il s’agit d’une carte de fidélité de paiement, liée à un crédit renouvelable chez Sofinco avec des taux d’intérêts qui oscille entre 5% et 20%, et qui permet :
- Un paiement cash, comptant ou en plusieurs fois (avec ou sans frais, selon les offres)
- Des réductions et du cashback
- La possibilité de retirer jusqu’à 300 euros/semaine
- Des achats jusqu’à 10 000 euros
Ikea
Avec la Carte Ikea Family, vous aurez droit au crédit IKEA et donc à des facilités de paiement qui inclus notamment le paiement en 10 fois sans frais en CB, à partir de 150€ d’achats. Le Taux d’intérêt des remboursement varient entre 0 et 21%, selon les offres, et elle est associée à un crédit renouvelable Sofinco. Elle ne coûte rien, et donne droit à des offres fidélité chez le géant suédois de l’ameublement.
- Remboursement jusqu’à 60 mois
- Paiement de 100 à 6 000 euros
- Possibilité de payer en comptant ou en différé, sur tout le réseau Mastercard
- Le paiement sans contact jusqu’à 50€
Darty
La carte de crédit Visa Darty facultative est associée à un crédit revolving Sofinco et elle est valable un an. Si elle coûte 15 euros, ce montant est remboursé en bons d’achat dans le magasin. Elle permet un paiement en plusieurs fois, avec un remboursement fractionnable sur 36 mois et des taux d’intérêt qui oscillent entre 7 % et 20 %. Elle permet de :
- Payer sans contact jusqu’à 50€
- Avoir les garanties et les avantages du réseau Visa
- Protéger vos achats Darty avec une garantie assistance universelle
- Profiter d’un report de paiement
- Un paiement cash, comptant ou en plusieurs fois
Auchan
La carte de financement Auchan est associée à un crédit renouvelable d’une durée d’un an, en partenariat avec la banque en ligne Oney.
Elle permet de régler les achats en 4x sans frais, ou en 10x, 15x et 20x, à des TAEG variables selon le montant engagé (de 15 % à 20 %). Il s’agit d’une carte de paiement payante (mais remboursée sous forme de bon d’achat de 15 euros) qui permet de régler dans plus de 100 enseignes du groupe Auchan, comme Kiabi, Décathlon, Flunch, etc. On peut également :
- Profiter du cagnottage en effectuant ses courses
- Bénéficier d’un système de cashback
- D’avoir 10 % de réduction les mardis chez Auchan
- De retirer de l’argent sans frais dans la zone euro
Carrefour
Pour profiter de paiement en plusieurs fois, il faut la Carte Pass. Il s’agit d’une Mastercard liée à Carrefour Banque, qui donne au client la possibilité de régler ses achats sur plusieurs mois. Si elle est gratuite, le taux annuel effectif global (TAEG) associé au crédit revolving oscille autour des 20 %. On peut notamment :
- Profiter d’offres ponctuelles à taux 0
- Payer de 100 € à 3000 €
- Utiliser le sans contact jusqu’à 100 € chez Carrefour et jusqu’à 50 € dans les autres commerces
- Régler vos achats avec le paiement mobile, compatible avec la CB Carrefour
Casino
La carte Casino, groupe associé désormais à Floa Bank (lire notre avis sur Floa Bank) permet un paiement en 4x sans frais toute l’année chez Casino, en 10x sans frais pendant les périodes promotionnelles, ou en 10x et 20x en périodes normales. C’est une CB payante (15 euros /an), qui offre un grand nombre d’avantages à ses utilisateurs :
- jusqu’à 10 % de remise chez les partenaires Floa Bank
- La fonction contactless jusqu’à 50 euros
- Paiement Apple Pay autorisé
- Retrait d’argent dans tous les distributeurs de billets, retraits gratuits dans les distributeurs Crédit Mutuel et CIC
- Assurances comprises
Conforama
La carte Conforama est liée à un crédit Cetelem (dont on vous parle dans cet avis sur Cetelem) et vous permet d’acheter (en magasin ou en ligne) dans les établissements Conforama, mais aussi chez tous les partenaires du réseau Mastercard. Vous aurez le choix de payer en plusieurs fois, sur 36 mois maximum avec des taux de 6 % 20 % environ quand aucune offre Sans Frais ne s’applique.
Elle permet également de :
- Payer jusqu’à 4 000 euros
- Profiter des avantages fidélité chez Conforama (réduction, promo, garanties, etc.)
- Retirez jusqu’à 300€ par jour, et 600€ sur une période de 7 jours glissants
Boulanger
Pour bénéficier du paiement en 10 fois sans frais par CB chez Boulanger, vous devrez souscrire à la carte B+ en partenariat avec la banque en ligne Oney (comme Auchan). Payante, à hauteur de 10 euros par an, elle permet d’échelonner les paiements et d’étaler les remboursements sur une longue période (jusqu’à 60 mois). Les taux d’intérêts oscillent entre 15 et 20%.
Cette carte B+ permet également de :
- Payer au comptant ou à crédit dans plus de 100 enseignes partenaires
- Retirer de l’argent dans les réseaux partenaires
- Profiter de remise de 2 à 5% chez Boulanger
Leroy Merlin
Tout comme chez Boulanger, la carte de paiement et de crédit de Leroy Merlin est en partenariat avec Oney. Elle octroie un crédit renouvelable jusqu’à 21 500 euros, qui pourrait séduire ceux qui veulent acheter une piscine, ou du matériel de travaux pour leur habitat. La carte coûte 9 euro (pour 1 an) ou 24 euros (pour 3 ans) et elle dispose d’une offre de paiement en 10 fois sans frais, pour des achats compris entre 500 et 7 500 euros.
En outre, elle permet de :
- Cumuler des points fidélités
- Obtenir des réductions jusqu’à 10 %
- Avoir des garanties sur les achats
- Payer dans plus de 40 enseignes partenaires
Si ces enseignes proposent des solutions de paiement facilitées en boutique ou en ligne, d’autres plateformes marchandes n’ont aucun établissement physique et ne proposent donc leur solution de paiement en plusieurs fois que depuis leur site. Voyons quels sites permettent de profiter de ces paiements en 10 fois sans frais.
Quel site de paiement en 10 fois sans frais ?
Parmi les géants de l’e-commerce, on trouve des offres de paiements en plusieurs fois, avec ou sans frais. Découvrons ce qui est proposé et comment ça fonctionne.
Amazon
Amazon permet un règlement en 4 fois (sans frais) en partenariat avec Cofidis. Avec ce même partenaire, le géant américain propose un véritable crédit à la consommation et la possibilité de payer en 3, 6, 10, 12 ou 24 mensualités les achats (de 100 à 3000 euros) effectués sur sa plateforme. Le TAEG dépendra alors du montant total du crédit.
Rakuten
Il est possible de régler vos achats en plusieurs fois sur Rakuten, jusque 3 000 € d’achats avec leur offre de crédit renouvelable. Vous pourrez échelonner les paiements en 5, 10 ou 20 fois, en vous acquittant des taux d’intérêt variables (environ 20 %). C’est une souscription qui se fait avec Cofidis.
Cdiscount
Cdiscount est associé à Casino et au Crédit Mutuel, dans la création de Floa Bank. C’est donc naturellement qu’on retrouve les possibilités offertes par cette banque en ligne (dont le paiement en plusieurs fois) auprès de cet acteur du e-commerce. Vous pourrez souscrire à la carte Cdiscount (environ 15 euros/ an) pour bénéficier de facilités de paiement et d’avantages variés (remises, cashback, voyage, assistance, etc.).
La Redoute
Avec la carte La Redoute et Moi, vous bénéficierez des avantages de fidélité de la marque. Avec un paiement en 3 fois sans frais par CB, un paiement jusqu’à 10 fois, des offres de financement via crédit renouvelable, ou encore les 3 mois de droit au retour pour un article acheté, elle offre une grande liberté. La carte est gratuite, et les taux d’intérêt (hors 3 fois sans frais) sont de l’ordre de 20 % environ.
Paypal
Paypal se propose en tant que solution de paiement en 4 fois sans frais depuis avril 2021. Si vous faites vos achats dans une boutique (virtuelle ou réelle) acceptant le paiement Paypal, vous pourrez bénéficier de cette solution nouvelle. Toutefois, vous ne pourrez pas excéder les 4 mensualités. De plus, c’est une offre réservée, pour le moment, aux personnes déjà actives sur Paypal, dont le compte a été vérifié.
A lire également : notre avis sur Cofidis
Comment bénéficier du paiement 10 fois sans frais en grande surface ?
Dans la plupart des offres de paiement en plusieurs fois sans frais, il y a des conditions d’acceptation plus ou moins souples. Que ce soit pour souscrire à une carte bancaire pour profiter de cette facilité de paiement, ou simplement pour effectuer un achat avec paiement échelonné, vous devrez présenter :
- Une pièce d’identité en cours de validité justifiant de votre majorité
- Posséder un compte bancaire sur lequel seront prélevé les montants dus
- Disposer de revenus stables, qui devront parfois être justifiés par une fiche de paie (Si vous n’êtes pas en mesure de fournir ce type de documents, découvrez les organismes de crédit sans justificatif)
Parfois, le paiement en plusieurs fois est accepté à condition que vous souscriviez à une assurance qui couvre une potentielle incapacité à rembourser (décès, invalidité, perte d’emploi, etc.). Si elle n’est pas obligatoire en général, elle est conseillée. Son prix est calculé en fonction des capacités de remboursement du client.
Où peut-on payer un téléphone en plusieurs fois ?
Les smartphones sont de plus en plus technologiques et donc de plus en cher. De ce fait, les solutions de paiements en plusieurs fois sont multiples, et permettent de ne pas avoir à sortir une trop grosse somme d’un coup, tout en profitant immédiatement de votre nouveau téléphone. Pour cela, vous pouvez :
- Souscrire à un abonnement avec engagement auprès d’un opérateur téléphonique (Orange, SFR, Bouygues, Free, etc.), équivalent à un prêt à durée déterminée. Vous paierez des mensualités comprenant le forfait et le remboursement du téléphone, sur 12 ou 24 mois. Les conditions sont variables (avec ou sans intérêt) et si un TAEG est appliqué, le téléphone vous coûtera plus cher que son prix initial
- Acheter un smartphone chez un revendeur en profitant des offres de paiement différé proposées par la Fnac, Darty, Boulanger ou encore Amazon, détaillées ci-dessus
- Acquérir un téléphone directement auprès du constructeur : Samsung ou Apple, pour ne citer que les fabricants les plus populaires, proposent à leurs clients des systèmes de paiement en plusieurs fois, sous forme de prêt à la consommation. Vous paierez chaque mois un montant auquel s’ajoute un taux d’intérêt variable. Parfois, lors d’offres promotionnelles, il est possible de profiter de paiement en 10 fois sans frais, où vous ne remboursez que le prix exact de l’appareil
Quels types de crédits peut-on rembourser en 10 fois ?
Si vous cherchez une solution alternative pour payer vos achats en 10 fois ou plus, il existe plusieurs types de crédits qui permettent d’étalonner les paiements. Vous pouvez notamment vous tourner vers :
- Un micro crédit social, si vous êtes dans une situation financière difficile et que vous ne pouvez pas prétendre à un crédit plus classique
- Le crédit auto, pour financer l’achat d’un véhicule neuf. Il existe des offres de voiture à 99 euros TTC par mois, permettant de payer de petites sommes régulièrement
- Les différents crédits à la consommation, qui ne nécessitent pas forcément de justificatif d’achat et qui vous permettent donc de dépenser la somme empruntée (jusqu’à 75 000 euros) comme bon vous semble, en la remboursant aux échéances prévues à la signature du contrat (Voir les organismes de crédits qui accordent facilement un prêt) et avec des taux d’intérêt qui oscille autour de 5 %
- Les crédits express, pour obtenir une petite somme rapidement (de 50 à 5 000 euros). Si le montant demandé dépasse les 200 euros, il s’agira d’un crédit revolving, remboursable en 60 mois maximum et soumis à des taux qui varient entre 5 % et 21 % environ. Lisez notre avis sur Cashper, qui propose actuellement un crédit à taux Zéro aux nouveaux venus
Simulation de paiement en 10 X sans frais
Simulation de prêt personnel : crédit auto
Voici un exemple pour un prêt auto, avec un TAEG moyen de 5 %, sur 10 mois de remboursement.
| Emprunt | TAEG Moyen | 10 mensualités | Total à payer |
| 10 000 euros | 5 % | 900 euros | 10 800 euros |
| 20 000 euros | 5 % | 1 800 euros | 21 600 euros |
| 50 000 euros | 5 % | 4 200 euros | 50 400 euros |
Simulation pour un crédit renouvelable en 10 fois sans frais
Exemple de simulation pour un crédit renouvelable, avec remboursement sur 10 mois et un TAEG de 10 %.
| Emprunt | TAEG Moyen | 10 mensualités | Total à payer |
| 1000 euros | 10 % | 110 euros | 1 100 euros |
| 3000 euros | 10 % | 330 euros | 3 300 euros |
| 5000 euros | 10 % | 550 euros | 5 500euros |
Simulation pour un micro-crédit express
Exemple de micro-crédit, auprès des instituts spécialisés :
| Emprunt | TAEG Moyen | 10 mensualités | Total à payer |
| 1000 euros | 2 % | 102 euros | 1 020 euros |
| 3000 euros | 2 % | 304 euros | 3 040 euros |
| 5000 euros | 2 % | 510 euros | 5 100euros |
Pour accéder à un bien de consommation essentiel ou non, sans forcément se priver sur le reste, le paiement en 10 fois sans frais, ou les solutions de remboursement échelonnées sont envisageables. Il faut toutefois garder en tête que tout crédit vous engage et que vous êtes tenu par la loi de les rembourser.