Faire un crédit en étant fonctionnaire : les prêts accordés aux agents de la fonction publique

En France, tout le monde peut potentiellement accéder au prêt. Toutefois, les conditions d’octroie varient en fonction de votre dossier et ces conditions dépendent de votre solvabilité. Celle-ci est en autre déterminée par votre type de contrat de travail. A l’instar des personnes qui travaillent sous CDD, les fonctionnaires bénéficient de la fameuse sécurité de l’emploi. Comme vous-vous en doutez, les établissements de prêt ne sont pas insensibles à la garantie de revenus stables sur le long terme et la majorité d’entre eux offrent des formules spécialement pensées pour les agents de la fonction publique. Dans cet article, nous allons voir ce qu’est le crédit des fonctionnaires, quels sont ses avantages et comment y accéder.

Qu’est-ce que le crédit des fonctionnaires ?

Le crédit des fonctionnaires se présente comme n’importe quel prêt. Comme nous allons le voir dans la suite de cette article, il concerne aussi bien le crédit à la consommation que le prêt immobilier ou bien le rachat de crédit. Tous ces produits sont accessibles à n’importe quel Français et ils sont également soumis à une réglementation commune établit par l’Etat.

Autrement dit, le crédit des fonctionnaires est octroyé selon les mêmes conditions que n’importe quel autre prêt d’argent. En ce sens, le taux d’endettement ne pourra pas dépasser les 33 % du montant du salaire mensuel. Par ailleurs, le fonctionnaire devra également démontré sa capacité d’épargne et présenter les garanties obligatoires, notamment dans le cas du prêt immobilier.

Toutefois, le fonctionnaire est un cas à part puisqu’il bénéfice de la sécurité de l’emploi. Ses revenus sont stables et, dans la plupart des cas, amenés à subir une augmentation dans le temps. Pour les banques, cette garantie de remboursement est très importante, d’autant qu’elle se fait de plus en rare. En effet, 80 % des contrats signés sont des CDD et le taux de chômage ne cesse d’augmenter. Les organismes de prêt ont donc été obligé de s’adapter à cette nouvelle conjecture.

Aujourd’hui, on peut obtenir un prêt sans CDI ou lorsque l’on est sans-emploi. D’un autre côté, lorsque l’on est fonctionnaire, on bénéficie de plusieurs avantages.

Crédit des fonctionnaires : qui est concerné ?

Comme son nom l’indique, le crédit des fonctionnaires est réservé aux agents de la fonction publique. C’est à dire à toute personne qui occupe un poste permanent dans une administration de l’Etat, quelle que soit sa branche.

Cela concerne également les salariés des établissements publics de coopération intercommunale comme la SNCF, la RATP, Radio France ou France Télévision. Et puis, les entreprises qui ont été privatisées comme Orange ou La Poste. Bien entendu, le crédit des fonctionnaires concerne également les élus locaux, nationaux et européens.

Pour prétendre au crédit des fonctionnaires, aucune ancienneté n’est requise. Par ailleurs, le statut ne sera pas discriminatoire et le fonctionnaire peut obtenir son prêt qu’il soit titulaire, stagiaire ou embauché par contrat. Ces avantages concernent également le conjoint du fonctionnaire mais aussi ses ascendants ainsi que ses descendants. Ces derniers peuvent même faire une demande de prêt pendant une période d’inactivité.

Quels sont les différents prêts accordés aux agents de la fonction publique ?

Le prêt personnel.

Ce type de crédit des fonctionnaires fait parti de la catégorie des crédits à la consommation. En ce sens, il a la particularité de ne financer aucun projet précis. Il s’agit d’un prêt non-affecté. Il est généralement demandé pour la réalisation de travaux, de soins médicaux ou encore d’un voyage. Le montant emprunté est compris entre 3000 et 20.000 € lequel pourra être remboursé sur une période allant de 12 à 72 mois. Les mensualités sont fixes et convenues dès le départ. Dans le cas particulier de l’achat d’un véhicule, alors le montant du crédit des fonctionnaires s’élève à 60.000 €.

Le prêt immobilier.

Le crédit des fonctionnaires permet aux agents de la fonction publique de bénéficier de taux préférentiels pour l’achat d’un bien immobilier. Ces conditions avantageuses vont dépendre de l’établissement choisit. Pour le reste, le prêt immobilier pour les fonctionnaires bénéficie des même ajustements que pour le reste des emprunteurs. C’est à dire qu’il est établit sur une longue durée (plusieurs décennies) et qu’il peut être à taux fixe ou à taux révisable. Mais aussi et surtout, celui-ci est lié à un apport personnel (bien qu’un financement total soit possible) ainsi qu’à plusieurs garanties de remboursement dont une assurance décès invalidité.

Le fonctionnaire est donc soumis, au même titre que n’importe quel emprunteur, à plusieurs conditions. A une différence près : les agents de la fonction publique bénéficient de garanties de prêt avantageuses, à des taux bien plus compétitif que ce qui est proposé aux autre emprunteurs. En effet, alors que la garantie coûte entre 1% et 1,5% du montant total, les fonctionnaires accèdent à des taux qui oscillent entre 0,4 % et 0,5%.

Le crédit renouvelable.

Comme son nom l’indique, le principe du crédit renouvelable est que la somme prêtée peut être de nouveau utilisée au fur et à mesure du remboursement des mensualités. La plupart des courtiers déconseillent d’y souscrire, bien que ce soit le type de prêt le plus simple à obtenir. En effet, de par sa nature ce type de crédit requiert une excellente gestions du budget. Par ailleurs, les taux pratiqués figurent parmi les plus élevés en matière de prêt, ils rodent autour des 20 %.

Toutefois, le statut de fonctionnaire permet souvent d’obtenir des taux plus intéressants. Celui-ci va dépendre de l’établissement choisit, mais le montant emprunté est fixe et ne peut dépasser les 3000 €.

Le rachat de crédits.

Enfin, dernier type de crédit des fonctionnaires : le rachat de crédit. Ce produit est en réalité proposé à n’importe quel emprunteur. Il permet de racheter l’ensemble des prêts afin de les regrouper pour obtenir un taux d’intérêt plus intéressant. Dans le cas des agents de la fonction publique, il est donc possible d’obtenir ainsi des taux très intéressants.

Quels sont les avantages du crédit des fonctionnaires ?

Finalement, la question principale est de savoir quels sont les avantages du crédit des fonctionnaires. Comme vous l’aurez compris, il ne s’agit pas d’un type de prêt à proprement parler mais plutôt d’un ensemble de conditions particulières.

• Tout d’abord, rappelons que ce prêt n’est pas réservé seulement aux fonctionnaires, mais aussi aux membres de sa famille. C’est à dire son conjoint, ses enfants et ses parents. Cela, même si ces personnes n’ont pas d’emploie.
• Mais le principal avantage du crédit des fonctionnaires est certainement la plus grande probabilité à obtenir un prêt ! En effet, la plupart des emprunteurs doivent démontrer par tous les moyens la perception d’un salaire fixe et régulier. Les fonctionnaire n’ont qu’à prouver leur appartenance à la fonction publique.
• Ensuite, avantage qui n’est pas des moindres : quel que soit le crédit des fonctionnaires choisit, le taux d’intérêt proposé sera toujours plus intéressant que pour un autre emprunteur.
• Enfin, tous ces avantages se répercutent également à d’autres services financiers annexes, comme le choix d’une assurance décès ou d’une garantie de prêt. Comme nous l’avons vu dans le paragraphe concernant le prêt immobilier, les fonctionnaires bénéficient de taux très compétitifs.

D’une manière général, la demande de prêt sera plus simple dans le cas des fonctionnaires. De part la garantie de l’emploie et d’un salaire fixe, ceux-ci sont en position de demander et d’obtenir une certaine souplesse de la part de la banque.

Où demander un prêt pour fonctionnaire ?

La grande majorité des organismes de prêt proposent des formules avantageuses pour les fonctionnaires. Vous pouvez donc vous informer dans votre banque actuelle ou vous renseigner sur les différents crédits des fonctionnaires auprès d’autres organismes. Sachez par exemple qu’il existe certains établissements spécialisés dans le prêt pour les agents de la fonction publiques. C’est par exemple le cas du Crédit Social des Fonctionnaires, leader depuis plus de 50 ans dans le domaine.

Comment obtenir un prêt adapté à mon statut de fonctionnaire ?

Comme je vous le disais, le crédit des fonctionnaires fonctionne finalement comme n’importe quel autre prêt. En ce sens, les démarches à suivre pour l’obtenir sont exactement les mêmes que pour n’importe quel autre prêt :

1. Définissez d’abord votre projet, afin de savoir quel type de crédit des fonctionnaires vous allez demander. Calculez la somme dont vous avez besoin et calculez le montant des mensualités que vous pouvez supporter. Pour cela, il existe de nombreux simulateurs en ligne. Si vous comptez utiliser cet argent pour faire des travaux, réunissez les devis correspondants. Dans le cas de l’achat d’un véhicule, vous pourriez avoir besoin du bon de commande.
2. Vous allez devoir démontrer votre appartenance à la fonction publique (ou celui de votre parent/conjoint). Pour cela vous aurez besoin d’une pièce d’identité et d’un bulletin de paye.
3. Dans le cas d’un prêt immobilier (ou a partir d’une certaine somme), la banque peut vous demander une assurance, une garantie de prêt et un apport.

Pour être sûr de bénéficier des meilleurs taux, n’hésitez pas à demander les conseils d’un courtier. Une fois que votre dossier aura été étudié, vous recevrez les fonds maximum 72 heures plus tard.